美联储下周或维持利率不变 这对你的钱意味着什么

　　尽管美国总统特朗普周四表示，他将“要求立即降息”，但美联储预计将在下周结束为期两天的会议时维持利率不变。

　　到目前为止，美联储在重新调整政策方面一直行动缓慢，此前美联储在2022年至2023年期间将其关键基准利率上调了5.25个百分点，以遏制通胀。目前的通胀率仍高于美联储2%的目标。川普在竞选过程中表示，通货膨胀和高利率正在“摧毁我们的国家”。

　　但对于在高物价和高借贷成本重压下苦苦挣扎的消费者来说，目前还看不到什么缓解的迹象。

　　LendingTree首席信贷分析师Matt Schulz表示，“任何希望美联储能像骑兵一样，在短期内将你从高利率中解救出来的人，都要失望了。”

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　　联邦基金利率由美联储设定，是银行之间隔夜拆借的利率。虽然这不是消费者支付的利率，但美联储的举措仍然影响着消费者每天看到的借贷和储蓄利率。

　　一旦联邦基金利率最终下降，消费者可能会看到他们在抵押贷款、汽车贷款和信用卡等各种贷款上的借贷成本下降，从而使借钱变得更便宜。

　　下面是它的工作原理：

　　信用卡

　　由于大多数信用卡都有浮动利率，因此与美联储的基准利率有直接联系。但是，尽管美联储去年将基准利率下调了整整一个百分点，信用卡成本仍然居高不下。

　　Bankrate首席金融分析师麦克布莱德（Greg McBride）说，发卡机构对美联储降息的反应往往慢于对加息的反应。

　　目前，根据Bankrate的数据，信用卡的平均利率超过20%，接近历史最高水平。

　　与此同时，费城联邦储备银行（Philadelphia Federal Reserve）的一份报告显示，拖欠率更高，仅支付最低账单的信用卡持卡人比例最近跃升至12年高点。

　　这意味着控制高息债务可能比以往任何时候都更重要。

　　抵押贷款利率

　　尽管美联储降息，但抵押贷款利率近几个月来一直在上升。

　　由于15年期和30年期抵押贷款利率是固定的，而且主要与美国国债收益率和经济挂钩，因此它们不会与美联储的政策同步下降。由于大多数人都有固定利率的抵押贷款，他们的利率不会改变，除非他们再融资或出售现有房屋并购买另一处房产。

　　“大多数抵押贷款债务是固定的，所以现有房主不会受到影响，”Bankrate的麦克布莱德说。“这只会增加潜在购房者的负担能力，并使房屋销售停滞不前。”

　　Bankrate的数据显示，30年期固定利率抵押贷款的平均利率目前为7.06%。

　　汽车贷款

　　汽车贷款利率是固定的。但这些债务是除抵押贷款外增长最快的消费信贷来源之一。由于汽车价格不断上涨，汽车贷款金额越来越大，汽车贷款余额已超过1.64万亿美元。

　　根据Bankrate的数据，目前五年期新车贷款的平均利率约为7.47%。

　　Edmunds的消费者洞察分析师约瑟夫•尹（Joseph Yoon）表示：“由于美联储暗示，2025年的任何降息都将是渐进的，对大多数新车买家来说，负担能力的挑战可能会持续下去。”

　　“尽管2025年的进一步降息可能会带来一些缓解，但新车价格的持续上涨趋势使得很难预测消费者在新的一年里的负担能力会有显著改善，”Yoon说。

　　学生贷款

　　联邦学生贷款利率也是固定的，因此大多数借款人不会立即受到美联储任何举措的影响。

　　然而，在2024-25学年直接获得联邦学生贷款的本科生支付的费用为6.53%，高于2023-24学年的5.50%。下一学年的利率将部分基于5月份10年期国债的拍卖。

　　私人学生贷款往往有一个与优惠利率、国库券或其他利率指数挂钩的可变利率，这意味着这些借款人通常要支付更多的利息。然而，多出多少则因基准而异。

　　储蓄率

　　虽然央行对存款利率没有直接影响，但其收益率往往与目标联邦基金利率的变化相关。

　　麦克布莱德说，由于美联储近年来的一系列加息，最高收益的网上储蓄账户提供了十多年来最好的回报，而且仍能支付近5%的利息。

　　“美联储持观望态度的好处是，储蓄者在未来一段时间内将能够享受这些高于通胀的收益率，” 麦克布莱德表示。